苏银凯基消金公司获批开业，原股东二三四五为何“出走”？

新京报贝壳财经讯（记者 黄鑫宇）3月1日晚间，江苏银行发布《关于苏银凯基消费金融有限公司获准开业的公告》表示，近日收到银保监会江苏监管局批复，该行子公司苏银凯基消费金融有限公司（下称“苏银凯基”）获批开业。据记者统计，苏银凯基为国内第28家“开门迎客”的消费金融公司。

根据批复，苏银凯基注册资本为6亿元人民币，由江苏银行和凯基商业银行股份有限公司（下称“凯基银行”）、五星控股集团有限公司（下称“五星控股”）、海澜之家(600398,股吧)股份有限公司联合发起设立，其中，江苏银行的出资比例为50.1%。苏银凯基注册地位于江苏省昆山市。

苏银凯基的经营范围包括：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经银保监会批准的其他业务。

去年9月29日，银保监会非银部曾发文，同意江苏银行等筹建苏银凯基的申请。银保监会要求自批复之日起，江苏银行应于6个月内完成消费金融子公司的筹建工作。即本月29日为批文的截止时间。

查询显示，江苏银行关于发起设立消费金融子公司，最早的一份公告是2017年4月13日《关于发起设立消费金融公司进展情况的公告》。较彼时，苏银凯基在名称上出现了一些变化；同时出现变化的还有股东。在公告股东名单中，江苏银行披露的是二三四五(002195,股吧)，而非五星控股。

2017年4月13日的这份公告显示，江苏银行与凯基银行、上海二三四五网络控股集团股份有限公司（002195，即“二三四五”）及海澜之家股份有限公司，于前一日，即2017年4月12日签订《江苏苏银凯基消费金融有限公司（筹）发起人协议书》。根据协议，江苏银行拟以自有资金出资人民币3.006亿元与凯基银行、二三四五及海澜之家股份有限公司共同发起设立“江苏苏银凯基消费金融有限公司”。本次投资完成后，江苏银行在消费金融子公司的出资比例为50.1%；另外拟筹建消费金融子公司的注册资本同样为6亿元人民币。

彼时，从出资比例看，二三四五拟以5400万元的出资额，持有江苏苏银凯基消费金融有限公司9.0%的股权，位列江苏银行（持股比例为50.1%）、凯基银行（持股比例为33.4%）两大股东之后。

记者注意到，江苏银行彼时表示，拟设立的消金子公司名称，将最终以监管部门核准为准。此外，江苏银行亦强调，“本次投资尚需相关监管部门审批，最终的投资方案及该项投资是否能够完成，尚存在一定的不确定性”。

二三四五于2017年4月13日同日发布的公告则披露，“各方同意，各方应尽最大努力，促成公司于2017年12月设立，各方应协同配合完成相关法律文件的签署。”此外“除非各发起人另行同意，截至本协议签署满二年之日（或全体发起人书面约定的较迟的日期）（即‘最后限期’），仍未取得开业批准，则本协议自动终止，各发起人并应依本协议的约定分担费用。”

按公告信息，二三四五所指协议自动终止的“最后限期”，理论上应在2019年的4月。但记者查询银保监会官网显示，关于筹建苏银凯基的批复日期为2020年9月29日；开业批复则是江苏银行今日所披露的“近日”。

同时，在2020年9月29日银保监会非银部的这封批文中，监管方对江苏银行也曾有过“应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜”等要求。

除此之外，二三四五的业绩也出现下滑。

1月24日晚间，二三四五发布了2020年的业绩预告，其预计归属于上市公司股东的净亏损约8.06亿元至9.98亿元，同比下降206.23%至231.53%。针对本次业绩预亏，二三四五将其归咎于商誉减值的影响，以及互联网金融服务业务市场环境的变化以及客户互联网推广支出的减少。

但此前的业绩数据也显示这种下降趋势。

2019年年报显示，截至报告期末，二三四五的营收约为24.41亿元，同比下降35.33%；归属于上市公司股东的净利润约为7.59亿元，同比下降了44.48%。

而二三四五2020年半年报显示，去年上半年，二三四五营收约为6.52亿元，同比下降63.76%；归属于上市公司股东的净利润约为2.09亿元，则同比下降达67.59%。

作为苏银凯基拟筹集方之一的江苏银行，当前的业绩表现却是另外一种状态。特别是零售业务中的个人消费信贷放款量。

江苏银行行长季明在2019年度报告中曾披露，2019年年末，该行信贷资产占比50%。其中，零售贷款余额占比已超1/3。

关于该行的零售金融业务，2019年度报告显示，江苏银行精准服务消费金融细分领域。零售金融业务规模、效益实现历史新突破。截至报告期末，江苏银行零售贷款余额为3759亿元，同比增长38.96%。

1月18日，江苏银行发布了2020年度业绩快报。

数据显示，截至报告期末，江苏银行集团资产总额达到约2.34万亿元，同比增长13.21%；贷款余额约1.20万亿元，同比增长15.48%。报告期内，江苏银行实现营业收入为520.26亿元，同比增长15.68%；归属于上市公司股东的净利润为150.66亿元，同比增长3.06%。

资产质量方面，报告期末，江苏银行的不良贷款率为1.32%，较期初下降了0.06个百分点；拨备覆盖率为255.74%，较期初提升了22.95个百分点。

另据记者统计，截至目前，全国共有30家持牌消费金融公司，除苏银凯基外，尚在筹建等待开业状态中的2家消费金融公司，分别是蚂蚁消费金融公司和唯品富邦消费金融公司。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 陈莉 校对 付春愔